Como criar um plano financeiro de sucesso

A conversa com a Luísa foi fantástica e os feedbacks que recebi, validam a certeza de que precisava de passar o conhecimento extraído disso. Montamos um plano financeiro que tu deves começar a aplicar imediatamente e que poderá te ajudar a eliminar alguns erros que cometes no dia a dia. A Luísa mora na Inglaterra há 8 anos e consegue poupar cerca de 60% do seu ordenado.

É incrível como ela consegue poupar £1000 por mês. Isso é o equivalente €1145 ou kz1.000.000.

A Luísa gosta muito de viajar e consegue fazer isso dentro do seu plano, encontrando as melhores oportunidades e preços baixos em determinadas épocas.

No processo de criação do plano financeiro existem vários passos que nós levamos a conversa e aqui vão eles de modo descritivo, com base na conversa que tivemos:

1- Definição dos objectivos financeiros: comprar uma casa em Portugal e na Inglaterra

2- Orçamento mensal: ela faz o acompanhamento das suas despesas mensais e gasta apenas 41% do que ela ganha, ajustando de acordo a necessidade. O método dela de orçamento é o 60/40. 60% em poupança e investimentos e 40% de consumo. A Luísa usa uma aplicação de nós criamos de raíz no Dinheiro Limpo. O nome é Tchova e te permite cuidar das tuas finanças a partir de qualquer lugar do mundo. Um dos metodos mais comuns de orçamento é o 50/30/20, em que 50% da renda mensal vai para as despesas fixas essenciais, 30 para os desejos e 20% para o pagamentos de dividas e investimentos.

3- Fundo ou reserva de emergência: criamos um fundo de £2.100 para cobrir 3 meses de despesas. Essa reserva é para eventos não planeados e normalmente fica separado do resto.

4- Pagar as dívidas todas: normalmente começamos da maior para a menor ou da que cobra mais juros. Entenda que isso é prioridade e deve começar a ser pago após ter pelo menos um mês de reserva de emergência. Nunca deves investir caso tenhas dívidas, pois os juros das dívidas são maiores do que os dos investimentos.

5- Plano de reforma: começamos por pensar no longo prazo antes do curto e médio. É importante montar uma carteira de activos que pode ser passiva como um fundo de investimentos ou então um fundo de pensão. Tenha isso além da pensão do INSS.

6- Optimização das finanças: olhar onde podemos cortar despesas e automatizar as finanças ao máximo. Tentar pagar o menor número de taxas e tirar vantagem dos esquemas de redução de impostos.

7- Investir para os objectivos do ponto 1: falamos ao detalhe sobre isso de um modo que podes aprender na prática. A Luísa deixou um conselho que as pessoas deviam pagar para ouvir e eu deixei vários também. clica nesse link e acompanhe durante apenas 20 minutos. Assista a nossa conversa